Výpočet státního důchodu
Projdeme vaši evidenci důchodového pojištění, identifikujeme případné chybějící roky a spočítáme realistický odhad výše státního důchodu při různých scénářích odchodu.
Služba · Strategie příjmů
Kolik budete mít opravdu k dispozici každý měsíc?
Sestavíme přesný harmonogram příjmů ze státní penze, spoření a investic tak, aby vaše finanční situace zůstala stabilní po celou dobu důchodu.
Z čeho se skládá příjem v důchodu
Státní starobní důchod v České republice tvoří pro většinu lidí jen část skutečných potřeb v penzi. Zbývající příjem musí pocházet z penzijního spoření, investic, pronájmu nebo jiných zdrojů. Problém nastává tehdy, když tyto zdroje nejsou časově a objemově sladěny — například výplata ze spoření skončí v 75 letech, zatímco investiční portfolio je navázáno na volatilní trh. Naší prací je vytvořit tzv. příjmový most: sled čerpání různých zdrojů tak, aby váš disponibilní příjem klesal co nejméně a vy jste nebyli nuceni prodávat majetek za nevýhodných podmínek.
Klíčové části strategie příjmů
Harmonogram čerpání úspor
Určíme, kdy a v jakém pořadí čerpat penzijní spoření, investiční účty nebo produkty životního pojištění, aby nedošlo k daňovým zbytečnostem ani zbytečnému snížení výnosů.
Zdroje pasivního příjmu
Posoudíme, zda má pro vás smysl dividendové portfolio, dluhopisový žebříček nebo pravidelný výběr z podílových fondů — vždy s ohledem na váš věk a rizikový profil.
Krizové scénáře
Připravíme plán pro případ neočekávaných výdajů — zdravotní péče, rekonstrukce bytu nebo pokles výnosů — tak, aby váš základní příjem zůstal nedotčen.
Co tato strategie nezahrnuje
Strategie příjmů je plánovací dokument, nikoli investiční mandát. Neprovádíme správu aktiv ani obchodování s cennými papíry — k tomu spolupracujeme s licencovanými správci a v případě potřeby vás odkážeme na ověřené partnery. Výsledky závisí na budoucím vývoji trhů a legislativy, který není předvídatelný. Naše práce spočívá v nastavení realistické struktury, která minimalizuje zbytečná rizika a překonává inflaci v rozumných mezích.
„Nevěděla jsem, že ze svých tří penzijních produktů mám čerpat v úplně jiném pořadí, než jsem plánovala. Díky harmonogramu, který jsme sestavili, ušetřím na daních přes 30 000 Kč za prvních pět let důchodu.“
— PhDr. Lenka Horáčková, Pardubice
Dejte svým příjmům v důchodu jasný řád
Kontaktujte nás a domluvme první setkání — v klidném prostředí našich azurově laděných kanceláří na Třídě Míru.
Kontaktujte nás