Revize stávajících smluv
Projdeme každou smlouvu řádek po řádku, identifikujeme skryté poplatky a porovnáme výkonnost s dostupnými alternativami na českém trhu.
Služba · Penzijní spoření
Spoří vaše peníze dost chytře na váš důchod?
Audit stávajících produktů, optimalizace příspěvků a využití všech zákonných výhod — to vše pod dohledem jednoho poradce.
Co zahrnuje služba penzijního spoření
Penzijní doplňkové spoření a životní pojištění s investiční složkou jsou v Česku nejrozšířenějšími nástroji přípravy na důchod. Jenže mnoho smluv bylo uzavřeno před lety za podmínek, které dnes již nejsou optimální. V rámci této služby provedeme detailní revizi všech vašich stávajících produktů: zkontrolujeme poplatky, výkonnost fondů, výši státního příspěvku a daňové odpočty, které vám možná unikají. Výsledkem je konkrétní doporučení — zda smlouvy upravit, přejít k jinému poskytovateli, nebo doplnit nový produkt. Nedoporučujeme změny, které nesou zbytečné náklady; naším cílem je skutečná optimalizace, ne provize.
Co získáte v rámci auditu spoření
Optimalizace příspěvků
Nastavíme výši měsíčních příspěvků tak, aby plně čerpala státní podporu a maximalizovala daňové odpočty — bez zbytečného přetěžování vašeho rozpočtu.
Výběr fondů a rizikového profilu
Podle vašeho věku, horizontu do důchodu a ochoty nést riziko doporučíme konkrétní alokaci — od konzervativních dluhopisových fondů po vyvážené strategie.
Průběžný monitoring
Jednou ročně provedeme aktualizaci plánu a upravíme nastavení, pokud se změní legislativa, výkonnost fondů nebo vaše osobní situace.
Kdy audit spoření nepomůže
Je důležité být upřímní: pokud je do vašeho plánovaného odchodu do důchodu méně než pět let a dosud jste nespoří systematicky, prostor pro optimalizaci je omezený. Výnosy z penzijního spoření závisí na vývoji finančních trhů, který nemůžeme ovlivnit ani zaručit. Naše doporučení jsou podložena analýzou, ale nejsou zárukou konkrétního výsledku. Pomůžeme vám nastavit realistická očekávání a případně navrhnout doplňková řešení — například odloženou výplatu nebo překlenovací strategii.
„Zjistili jsme, že platím na poplatcích přes 4 000 Kč ročně zbytečně. Po přechodu na jiný fond a navýšení státního příspěvku jsem za první rok ušetřil téměř 12 000 Kč. Rád bych věděl o tom dřív.“
— Jaroslav Kutil, Chrudim
Chcete vědět, jak na tom jste?
Objednajte se na bezplatný audit penzijního spoření — výsledky obdržíte písemně do dvou týdnů.
Objednat audit